「沙黾农」央行:所有贷款产品都要明确标明年化利率

股票行情  2021-04-15 13:34:03

贷款机构将无法用只介绍日利率而不提年化利率的口号进行营销

“日利率为万分之二,借款一万元日利率仅为2元”。以后贷款机构就不能用这个只介绍日利率而不提年化利率的口号了。

3月31日,央行宣布,为了维护贷款市场的竞争秩序,保护金融消费者的合法权益,所有贷款产品都要明示贷款的年化利率。

营销时,贷款机构应明确显示年化利率

公告要求所有从事贷款业务的机构,在通过网站、移动应用、海报等渠道进行营销时,应以明显的方式向借款人展示年化利率,在签订贷款合同时应说明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。

据央行介绍,从事贷款业务的机构包括但不限于接受存款金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额信贷公司、为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台。

贷款年化利率可采用复利法或单利法计算

公告称,贷款的年化利率应根据借款人收取的所有贷款成本与实际贷款本金的比例计算,并转换为年化形式。其中,贷款成本应包括利息和与贷款直接相关的各种费用。贷款本金应当在贷款合同或者其他债权凭证中载明。分期偿还本金的,以每次偿还后的剩余本金计算实际占用的贷款本金。

公告称,贷款年化利率可按复利或单利计算。复利的计算方法是内部收益率法。采用单利计算方法的,应当列为单利。

中央银行参照公告鼓励民间借贷。

使用内部收益率法计算年化利率是公平的

在今天的公告中,央行还演示了一个用附件形式的内部收益率法计算贷款年化利率的例子。

中央银行认为,计算贷款年化利率的公允方法是根据借款人的贷款本金、每期还款金额和贷款周期数,考虑复利后计算的年化内部收益率(IRR)。附录给出了三种常见贷款产品的具体示例。

第一类是一次性还本付息。借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金并支付利息。比如一个贷款产品,期限2年,本金10万。2年后,借款人一次性还本付息11万元。上述贷款年化利率约为4.88%。

第二类是摊销产品。还款期内,借款人每期偿还一定数额的本金,并支付该期实际占用本金产生的利息。如使用等额本息或平均资本还款的商业个人住房贷款。比如一个人的住房贷款,期限20年,按月还,共240期,本金100万,等额本息还。根据还款计划,从借款后的第一个月底开始,借款人每月等额偿还本息6599.6元。上述贷款的年化利率在单利基础上约为5%。用内部收益率法计算的年化利率约为5.12%。

第三类是收费的产品。借款人需要在当期贷款期限内一次性支付与贷款直接相关的费用和其他费用,并在还款期限内分期偿还一定数额的本金和费用。比如消费金融公司有一笔贷款,期限一年,按月还款,共12期,本金10万。根据还款计划,借款人在当期贷款期间一次性支付1000元服务费,从借款后第一个月月末开始每月等额还款8833.3元,其中本金10万/12 = 8333.3元,分期付款(按初始贷款本金的0.5%计算)10万× 0.5% = 500元。上述贷款按单利计算的综合年化利率约为12.80%,按内部收益率法计算的综合年化利率约为13.58%。

相关

借贷和小额贷款显示了年化利率

据了解,银行各类贷款一般显示年化利率,而近几年新兴的互联网借贷机构在营销时喜欢突出日利率。日利率2/10000到5/10000会让客户直观的感觉到利息负担很低。其实年息比银行消费贷款要高很多。但是很少有人会把自己的年化利率换算出来,货比三家,于是“稀里糊涂”的借钱。

昨天,北京青年报记者发现,支付宝的贷款和微行在微信支付中的“微贷”都显示了年利率、日利率及其换算公式。可以看出,贷款和小额贷款都是用简单利息法计算的年利率。

读者王小姐贷款显示“年利率9.125%,日利率2.5(年利率=日利率×365)”;她的小额贷款显示“年利率10.95%,日利率0.03%(年利率=日利率×365)”。

中央银行给出了三种常见贷款产品的具体例子

第一类:到期一次性还本付息。借款人在贷款到期日一次性偿还贷款本金并支付利息。

第二类:分期还款产品。还款期内,借款人每期偿还一定数额的本金,并支付该期实际占用本金产生的利息。

第三类:收费的产品。借款人需要在当期贷款期限内一次性支付与贷款直接相关的费用和其他费用,并在还款期限内分期偿还一定数额的本金和费用。


以上就是沙黾农央行:所有贷款产品都要明确标明年化利率的全部内容了,喜欢我们网站的可以继续关注希兴金融网其他的资讯!

相关推荐

自动驾驶公司Momenta获5亿美元融资,上汽和丰田参投
3月21日,CapitalState获悉,据外媒报道,中国自动驾驶初创公司Momenta已获得5亿美元融资。本轮融资由上汽、丰田...
增收不增利,松和股份上半年利润下降28.98%
8月6日,首都报讯,松禾股份(835995.OC)发布2019年半年报。报告显示,2019年上半年,松禾营业收入287,724,...
因公司战略发展,拓新药业终止上市辅导
3月29日,拓新药业(831508)公告,因公司自身战略发展,与西南证券友好协商后,双方同意终止上市辅导,并于3月26日签署终止...
神州高铁拟9.26亿元收购华高世纪99.56%股权
9月20日,华高世纪(430039)发布公告称,神州高铁(000008)拟以9.26亿收购公司99.56%25的股权。据公告显示...
申银万国交易软件下载简介止损是赚钱的方法
今日股市走势如何,金火腿的资金流如何?在当天的分时图上,我们可以找到一种简洁的股票走势形式,这是一种区间清晰的分时模式。如果你能...
002271解决问题的最好方法是什么
002271目前,越来越多的投资者会选择与配股平台合作,实现互利共赢,因为融资公司不仅可以帮助我们杠杆化资本配置,还可以为我们提...
浙江股票开户安全概念股龙头名单
浙江股票开户N之初股价涨跌多少?有什么限制吗?股票名称前面往往有一些英文字母,不同的字母代表不同的意思。比如一只带st字母的股票...
中国银河证券下载电汇是什么意思?什么是电汇?
深圳哪个证券公司开户手续费最低?12月3日,《证券日报》刊出标题“央行下半年七定基调,防止房地产市场投机,按市决策”。文章说:最...
新证券法2020:教你一分钟看懂k线图!
横盘选股公式配股有什么好处?股票配置和传统炒股有相似之处,但相对来说,股票配置有一定的优势,所以现在股票配置越来越流行。许多股东...

友情链接