「美股总市值」“高利率和存款”受到严格控制。银行成本压力有望缓解

股票行情  2021-04-15 15:55:02

中国证券报记者3月9日从监管机构获悉,为了严格管理存款利率,规范存款业务发展,维护市场竞争秩序,央行近日发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》。业内人士表示,未来银行债务成本压力将有所缓解,这将推低贷款定价,支撑实体经济。

严格限制保证回报率

通知称,中国人民银行引导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理,将结构性存款保证收益率纳入自律管理范围。

深湾宏源证券分析师马坤鹏表示,此前在银行激烈的债务竞争下,以“行权条件扭曲”、“保证收益率普遍在4%以上”为特征的“假”结构性存款,显著推高了储蓄回报中心,显著增加了银行的债务成本,阻碍了社会融资成本的下行趋势。央行在前期合规和流程监管的基础上,严格限制保证收益率,规范结构性存款,在收益率的基础环节做了实实在在的结构,真正体现了结构性存款“保证+或有”收益率的特点。

金融资产管理研究部总经理周认为,未来的银行存款战将告一段落,衍生品交易战(对衍生品交易能力的真正竞争)将重新开始。

"在严格的监管下,结构性存款仍然是有价值的负债产品."马坤鹏认为,与表外理财相比,保本、存款保险、保本收益、收益呈现的方式仍然是预期收益而非净值波动。与一般存款相比,结构性存款在保证利率相等的前提下,提供了更高利率的可能性。与不受利率自律机制约束的大额存单相比,结构性存款的申购门槛明显较低,最低申购起点为1万元。

缓解银行债务成本压力

通知称,各接受存款金融机构要严格执行中国人民银行关于存款利率和计息结算管理的相关规定,整顿定期存款提前支取、档案计息等不规范存款“创新”产品。此外,中国人民银行将吸收存款金融机构执行存款利率管理规定和自律要求纳入宏观审慎评估(MPA),同时引导市场利率定价自律机制将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。

周认为,此举规范了商业银行从负债方节约资金的行为,回归到业务本质与服务质量的竞争,从而减少了商业银行为节约资金而刻意进行“产品创新”的冲动,从而降低了负债方成本向资产方信贷利率的价格传导压力。在减轻中小企业融资负担、降低整体资产侧收益的背景下,如果商业银行仍然通过各种存款创新打存款战,这种无序竞争不利于商业银行整个行业的长期稳定发展。

马坤鹏表示,规范结构性保证收益率将有效打破银行“高利率储蓄”的困境。当储户没有产品可供选择时,自然会选择风险收益率较低的产品,从而引导全社会的储蓄回报中心下移,最终实现全社会为实体盈利。预计这一举措将显著缓解银行债务成本压力,推低贷款定价,支撑实体经济。


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