138家未上市寿险公司净利润开放,行业贡献不到20% 什么是k线图

股票行情  2021-02-05 16:54:30

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截至1月31日,据“包惠天下”统计,已有74家财产保险公司和64家寿险公司披露了2020年第四季度的偿付能力报告。结合前三季度数据,公布了2020年未上市保险公司年保费收入和利润数据。

总体而言,2020年,已披露数据的138家保险公司累计净利润为487亿元,其中财产保险公司净利润为69亿元,人身保险公司净利润为418亿元。

根据包惠天下获得的行业交流数据,2020年保险业净利润将超过3000亿元,同比下降3%。这意味着上市保险公司占行业净利润的80%以上。

纳入统计的寿险公司和财险公司的平均净资产收益率分别为9.23%和3.58%。寿险公司相对于财产保险公司的“盈利效应”明显更强。

财产保险

74家财产保险公司累计净利润69亿元,损失最大的是阳光信用保险。渤海财产保险可能会受到监管部门的关注

据“包惠天下”统计,已披露数据的74家未上市财产保险公司累计净利润为69亿元。其中,51家财产保险公司实现盈利,占比近69%;23家财产保险公司净利润为负,累计亏损达36亿元。比如阳光信用保险、泰康在线、安信财险成为损失最大的三家保险公司。

随着车险综合改革的实施,车险业务承保净利润下降,信用保险和保证保险赔付率也较往年大幅上升,造成财产保险业承保亏损。

交易所数据显示,2020年财产保险公司承保利润为-108.44亿元,比2019年减少110.59亿元,比2019年减少5137.29%。其中,车险保费收入为8244.75亿元,虽然略有增加,但承保利润大幅下降。数据显示,2020年车险承保利润为79.57亿元,比2019年减少20.09亿元,比2019年减少23.2%。

盈利的保险公司60%以上利润在1亿元以下,永安财险净利润增长率为167%

“显著的马太效应”是财产保险市场的最大特征之一。剔除上市财产保险公司后,在披露的74家财产保险公司中,中国人寿净利润排名第一,达到18.66亿元,比2019年减少近3亿元。

净利润排名前十的财险和意外险公司中,只有中国人寿、英达泰和两家公司的利润同比下降,其中永安财险的净利润增速领先167.11%。值得注意的是,阳光财险在第四季度展开努力,单季度实现净利润8.48亿元,同比增长145%,直接弥补了前三季度净利润减半的局面。

虽然盈利的保险公司占大多数,但是不同保险公司之间的差异还是巨大的。在盈利的51家财产保险公司中,净利润超过1亿元的不到20家,净利润超过10亿元的只有6家。除了老三,还有中国人寿财险、阳光财险、英达泰。

三家保险公司的损失超过19亿元,包括泰康在线和安信财险

2020年,疫情爆发。虽然擅长线上运营的互联网保险公司优势突出,但并不是所有的互联网保险公司都抓住了机会,泰康在线和安信财险都亏损了。另外两家专业互联网保险公司中安在线因为是上市公司,没有披露第四季度的偿付能力报告,但是前三季度净利润转为盈利,易安财险因为被接管,没有披露数据。

2020年,安信财险和泰康在线累计净利润分别为-5.34亿元和-6.5亿元,在财险公司亏损排行榜中分别排名第三和第二。然而,亏损并不一定意味着业务的恶化。2020年,泰康在线业务增长迅速,保费增长82.83%。据统计,泰康在线成立至今亏损16.18亿元。

另一方面,安信财险不仅净利润亏损,2020年保险业务收入17.58亿元,同比下降35.36%。从经营状况来看,安信财险逐步减少信用保险业务,发展车险业务。2019年实现承销利润243万元。但其车险业务刚刚好转,偿付能力严重不足,被监管责令增资,停止新的车险业务。

阳光信用保险垫底排名第一,亏损7.92亿元。2020年,其保险业务收入仅为2500万元。在经济低迷的情况下,社会信用风险水平突然上升,保证了保险的普遍亏损,成为许多保险公司净利润水平降低的重要因素。

安信财险综合偿付能力充足率为-175.83%,渤海财险可能会受到监管关注

2020年,74家未上市财产保险公司累计净利润69亿元,累计净资产约1926亿元。粗略计算,未上市财产保险公司的平均净资产收益率约为3.58%。

净资产收益率反映了公司的运营效率。从排名来看,ROE较高的保险公司主要是中小企业,包括美亚财险(17.68%)、鼎和财险(16.42%)、永安财险(15.71%)、日本财险(15.07%)、英达泰和(14.88%)、新安汽车(10.41%),其中AIC以17.68%排名第一。

从偿付能力充足率来看,目前安信财险核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率为-175.83%,长安责任综合风险评级为C类,不符合新发布的《保险公司偿付能力管理规定》的相关要求。

除安信财险外,新规还提出核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司为重点验证对象。截至第四季度末,渤海财产保险核心偿付能力比率和综合偿付能力充足率为108.94%,将成为监管重点。

人寿保险

泰康人寿规模效益“双丰收”,中信保诚净利润25亿元,排名前三

相比财产保险公司的亏损,寿险公司的规模和利润要高得多。据“包惠天下”统计,2020年,64家未上市寿险公司累计净利润将达到418亿元。其中,45家保险公司实现盈利,总额460亿元;19家保险公司净亏损42亿元。

净利润排名前十的保险公司中,泰康人寿在未上市的保险公司中仍处于领先地位,2020年累计净利润183.32亿元,较2019年的170亿元略有增长。不仅福利相当充裕,而且泰康人寿的保费也增长了11%,远超行业平均水平6%。

其次是阳光人寿,净利润43.94亿元,排名第二;中信保诚人寿排名第三,2020年净利润24.48亿元。

19家保险公司总亏损42亿元,渤海人寿成为“亏损大王”

根据“包惠天下”的统计,2020年有19家未上市的寿险公司遭受了不同程度的损失,总计42亿元。其中,大部分保险公司亏损不到2亿元,只有4家保险公司亏损超过2亿元,分别是复星保诚人寿、招商局仁和人寿、德化安固人寿、渤海人寿。

其中,渤海人寿亏损18亿元,成为当年“亏损之王”,比2019年增加4.6亿元。其大股东海航集团最近宣布破产和重组。其次德化安谷人寿以3.19亿元的亏损排名第二。

值得注意的是,几家保险公司未能按时披露报告。其中,2020年持续动荡的康军人寿表示,由于公司的实际需要,将推迟披露。2020年前三季度累计亏损12.61亿元,综合偿付能力充足率也下降35个百分点,至102.47%。

64个人保险ROE 9.23%,中法人寿综合偿付能力充足率46820.8%

从ROE来看,64家寿险公司的平均净资产收益率(ROE)为9.23%,仍远优于财产保险公司。

总体而言,在统计的保险公司中,只有15家公司的净资产收益率高于平均水平,其中联合人寿(30.77%)、昆仑健康保险(25.78%)、泰康人寿(25.62%)和中信保诚人寿(20.8%)的净资产收益率最高,均达到20%以上。其中,联合人寿以30.77%排名第一。

从偿付能力充足率来看,五家寿险公司的偿付能力都不达标。渤海人寿、前海人寿、百年人寿等三家保险公司的风险评级为C类,而中法人寿是唯一一家风险评级为D类的保险公司,不符合《保险公司偿付能力管理条例》中“B类及以上综合风险评级”的要求。

值得注意的是,中法人寿获批增资28亿元,核心偿付能力比率和综合偿付能力充足率为46820.8%。


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